自賠責保険と任意保険の関係はどのようになっていますか?

最終更新日 2015年 09月29日
執筆:みらい総合法律事務所 弁護士 谷原誠

交通事故における自賠責保険と任意保険の関係について、弁護士が解説します。

自賠責保険は、正確には、「自動車損害賠償責任保険」と言い、自動車損害賠償保障法5条で加入が義務づけられている強制保険です。加入していない場合には、1年以下の懲役または50万円以下の罰金という罰則があります(自動車損害賠償保障法86条の3)。

自賠責保険は、交通事故のうち、人身事故の被害者を救済するために作られた保険であるため、人身事故の場合のみ適用され、物損は対象になりません。支払限度額は、死亡による損害の場合3000万円、傷害による損害の場合120万円、介護を要する後遺障害の場合4000万~3000万円、その他の後遺障害の場合、1級から14級の後遺障害等級に応じて3000万円~75万円です。

自賠責保険は必要最低限の保障のため、実際の交通事故では、自賠責保険だけではカバーしきれない場合が多く発生します。その場合に備えて加入するのが、任意保険です。

任意保険は、平成9年に保険が自由化されたため、各損害保険会社が様々な内容での保険プランを提供しており、契約によって保険金額が補償内容が異なります。対人賠償だけではなく、対物賠償もありますので、物損事故にも対応できます。

任意保険は、自賠責保険でカバーしきれない部分を補うものですので、交通事故による損害賠償金額が自賠責保険金額を上回る場合にのみ、その上回る部分について支払われます。

たとえば、自賠責保険及び任意保険に加入している自動車で事故を起こし、被害者を負傷させ、その損害賠償額が300万円である場合、傷害の場合の自賠責保険金の限度額は120円ですので、120万円は自賠責保険から、残りの180万円は任意保険から支払われることになります。仮に、自賠責保険の期限が切れるなどしていて自賠責から支払いがない場合でも、任意保険からは、自賠責保険で支払われたはずの金額を差し引いた額しか支払われません。

以上、交通事故における自賠責保険と任意保険がどのような関係にあるかを弁護士が解説しました。

自賠責保険や任意保険で争いになった時は、弁護士にご相談ください。

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